Taloudelliset vaikeudet voivat koskettaa ketä tahansa. Usein hyvässä taloudellisessa tilanteessa olleet ihmiset joutuvat työttömäksi tai huomattavasti heikommin palkatussa työssä. Olosuhteiden muuttuessa muuttuu myös kykymme maksaa asumisesta. Jos sinulla on asuntolaina, jonka kuukausierä on ja johon sinulla ei ole enää varaa, saatat joutua ulosmittaukseen ja häädöön.
Jos et pysty jatkamaan asuntolainasi maksamista, paras tapa välttää sekä ulosmittaus että häätö on myydä omaisuus ennen ulosmittauksen valmistumista. Näin voit palauttaa lainatut rahat lainanantajalle ilman oikeudenkäyntiä.
Muita vaihtoehtoja ovat maksamatta jääneiden maksujen takaisinmaksu, taloudellisen tuen hakeminen valtion virastojen kautta, muutto vapaaehtoisesti tai neuvotella uuden omistajan kanssa vuokralaisena pysymisestä.
Jatka ymmärtääksesi mitä sulkeminen ja häätö ovat, häädön lailliset seuraukset ja mahdollisuudet, joita voit hyödyntää välttääksesi häädön.
Kuinka lykätä tai välttää häätöä ulosottokaupan jälkeen?
Sulkemisen jälkeenjoku on ostanut talon ja on nyt sen laillinen omistaja. Sinun on muutettava pois kotoa, mutta voit tehdä siitä helpompaa tai vaikeampaa itseäsi valitsemallasi toimilla. Pakkohäätö on negatiivinen oikeudellisissa tiedoissasi ja luottoluokituksessasi.
Lunastus kausi
Jos pankki myy talon osoitteessa a sulkemishuutokauppa, sinua ei voida häätää ennen kuin myynti on suljettu. Joissakin osavaltioissa sinulle sallitaan lunastusaika myynnin jälkeen, jolloin voit maksaa lainan ja muut maksut kokonaisuudessaan takaisin ja silti säilyttää talon omistusoikeuden.
Sovi muuttopäivä
Voit välttää häätöä neuvottelemalla muuttopäivän uuden omistajan kanssa. Jos uuden omistajan on tehtävä laillinen kielto pakottaakseen sinut pois kiinteistöstä, se voi vaikeuttaa asunnon vuokraamista tulevaisuudessa. Oikeudellinen kielto vaikuttaa myös negatiivisesti luottotietoihisi, joten sinun tulee välttää laillista häätöä, jos suinkin mahdollista.
Neuvotella vuokrasopimus
Yksi mahdollisuus on neuvotella uusien omistajien kanssa, voitko jatkaa asumista talossa vuokralaisena samalla kun järjestät uuden asumistilanteen.
Käteistä avaimia varten
Jotkut uudet ostajat voivat tarjota nykyisille asukkaille käteistä avaimista. Se on mahdollisuus antaa nykyisten asukkaiden muuttaa pois ilman laillista kieltoa ja pienellä rahalla auttaa heitä uuden asuinpaikan järjestämisessä.
Mikä on Foreclosure?
Kun ostat asunnon, joudut yleensä lainaamaan suurimman osan rahoista maksaaksesi sen, joskus satoja tuhansia dollareita. Useimmilla ihmisillä kuluu 15–30 vuotta talon kokonaissumman maksamiseen. Itse talo tulee lainan vakuudeksi.
Jos et pysty maksamaan asunnon maksuja, on asuntolainaa pitävällä pankilla oikeus ottaa asuntosi haltuunsa tietyn ajan kuluttua, vähintään 90 päivän kuluttua. Kun pankki ottaa talon haltuunsa, se laittaa talon myyntiin korvatakseen tappionsa ja sinut häädetään.
Sulkeminen on hidas prosessi
Jos olet vain muutaman päivän myöhässä asuntolainan maksusta, sinua ei uhkaa häätö, mutta sinulle kertyy viivästyskuluja. Sinun tulee aina ottaa yhteyttä lainanantajaan mahdollisimman pian, jos sinulla on vaikeuksia asuntolainan maksussa.
Jos et maksa maksuja, lainanantaja aloittaa lähettämällä sinulle postitse tai sähköpostitse ilmoituksen maksusi myöhästymisestä. Kolmen maksamatta jääneen maksun jälkeen katsotaan, että olet laiminlyönyt lainan. Tässä vaiheessa lainanantaja voi aloittaa ulosmittausprosessin ilmoittamalla sinulle aikeestaan kirjallisesti.
Ulostulot vahingoittavat luottopisteitäsi. Se voi vaikeuttaa asunnon vuokraamista tai ostamista seuraavan seitsemän vuoden ajan. Luottopisteesi ulosmittausraportti voi myös vaikeuttaa kaikenlaisen lainan saamista ulosmittausta seuraavina vuosina.
Mitä on häätö, kun se liittyy ulosmittaukseen?
Häätö on laillinen poisto talosta asuntolainamaksujen laiminlyönnistä. Häätölainsäädäntö vaihtelee osavaltioittain, mutta yleensä omistajien, oli kyseessä sitten pankki tai yksityinen omistaja, on annettava siellä asuvalle henkilölle tietty aika muuttaa pois.
Omistajan on ilmoitettava asukkaille, että heidät häädetään ja kuinka monta päivää heillä on poistuttava kiinteistöstä. Jos asukas ei muuta pois, omistaja voi tuoda paikalle sheriffin tai muun lainvalvontaviranomaisen pakottamaan muuton.
Toisin kuin ulosmittaus, häätö ei näy luottotiedoissasi. Se kuitenkin näkyy oikeudellisissa raporteissa, ja vuokraaminen voi olla vaikeaa tulevaisuudessa. Koska sinua vastaan annettu oikeudellinen tuomio voi näkyä kuluttajaraporteissa, sinulta voidaan myös evätä laina- tai luottokortti.
Sekä ulosmittaukset että häädöt ovat julkisia asioita seitsemän vuoden ajan.
Kuinka lykätä ulosmittausta ja häätöä?
Kun olet maksamatta useita asuntolainamaksuja, lainanantaja voi aloittaa ulosmittausmenettelyn. He lähettävät sinulle useita ilmoituksia maksujen myöhästymisestä. Ilmoitusten määrä ja tarkalleen mitä niissä sanotaan vaihtelevat pankin ja asuinvaltiosi mukaan, joten muista lukea tiedot huolellisesti
Rahoita kotisi uudelleen
Yksi mahdollisuus muuttaa asuntolainan kuukausimaksun suuruutta kotisi jälleenrahoituksessa. Ennen kuin maksat lainasi laiminlyönnin ja saavutat luottoluokituksen, etsi uusi lainanantaja, joka jälleenrahoittaa asunnon alhaisemmalla korolla. Tämä vähentää kuukausimaksuasi, antaa sinun jäädä kotiin ja pitää luottopisteesi ennallaan.
Jos et voi laskea korkoa, voit ehkä pidentää maksuaikaa 15 vuodesta 30 vuoteen. Tämä pienentää myös kuukausimaksua. Maksat kuitenkin pitkällä aikavälillä enemmän korkokulujen vuoksi.
Ota yhteyttä lainanantajaan
Jos olet myöhässä asuntolainan maksuistasi, ota yhteyttä lainanantajaan tai pankkiin ja keskustele heidän kanssaan erilaisesta maksuaikataulusta. On mahdollista, että he saattavat ottaa pienemmän maksun muutaman kuukauden, kunnes voit palata säännöllisten maksujen suorittamiseen.
Ne voivat myös antaa sinulle ylimääräistä aikaa maksaaksesi takaisin jäljessä olevasi summan. Tee kaikkesi saadaksesi maksusi kiinni, jotta voit säilyttää kotisi omistusoikeuden.
Ota yhteyttä lakimieheen
Sinun tulee neuvotella asianajajan kanssa varmistaaksesi, että ymmärrät kaikki alkuperäisen asuntolainasi ehdot ja seuraamukset, jos et maksa myöhästyneitä maksuja ajoissa. Varmista, että tapaamasi asianajajalla on kokemusta kiinteistöoikeudesta.
Hae valtionapua
Voit myös hakea taloudellista tukea kautta Kotien tekeminen edullisiksi ohjelmoida. Lisäksi voit etsiä omasta osavaltiostasi sulkemisneuvojan kautta Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriö . Jos sinulla on FHA-laina, voit soittaa FHA National Service Centeriin numeroon 1-877-622-8525 saadaksesi apua asuntolainasi kanssa.
Hakemus konkurssiin
Konkurssihakemuksen tekeminen on monimutkainen ja aikaa vievä prosessi. Jos kuitenkin valitset tämän polun, sinun tulee aloittaa se mahdollisimman pian ja työskennellä konkurssilakiin erikoistuneen asianajajan kanssa.
Jos aiot hakea konkurssiin, tee se ennen kuin lainanantaja tai pankki sulkee kiinteistön tai toimittaa sinulle häätöilmoituksen. Tämä antaa sinulle aikaa saada kiinni maksamatta jääneistä maksuista ja tehdä järjestelyjä tulevia maksuja varten.
Myy talo
Jos et pysty jatkamaan asuntolainasi maksuja, sinun tulee yrittää myydä asuntosi tällä hetkellä. Kotisi sulkeminen pilaa luottoluokitustasi. Asuntosi myyminen on tapa maksaa asuntolainasi takaisin ilman ulosmittausta.
Sulkemishuutokauppa
Kun pankki tai lainanantaja on ilmoittanut sinulle maksamatta jääneistä maksuista vähintään 90 päivää, he voivat tarjota talon myyntiin huutokaupassa. Heidän tavoitteenaan on hyväksyä siitä korkein tarjous ja saada takaisin mahdollisimman suuri osa menetetyistä pääomastaan. Asunnot myydään usein 20-40 % halvemmalla kuin talon markkina-arvo.
Jos kukaan ei tarjoa vähimmäissummaa, jonka pankki haluaa, asunnonomistus menee pankille. Se tulee todennäköisesti myyntiin seuraavassa huutokaupassa. Sinun tulisi ottaa ylimääräistä aikaa palkata ulosottolakimies, joka auttaa sinua tekemään päätöksiä tilanteestasi.
Viimeiset sanat
Jos taloudelliset vaikeudet ovat pakottaneet sinua jättämään asuntolainamaksut väliin ja sinua uhkaa ulosmittaus ja häätö, sinun tulee yrittää myydä talo saadaksesi takaisin mahdollisimman suuren osan lainasta. Näin voit maksaa lainan pois niin, että maksuhäiriö ei vaikuta luottotietoihisi tai oikeushistoriaasi. Voit hakea taloudellista tukea Making Homes Affordable Projectista ja Yhdysvaltain hallituksen asunto- ja kaupunkikehitysohjelmista.
Jos et pysty myymään asuntoa, sinun tulee neuvotella uusien omistajien kanssa muuttopäivä, jotta sinulla ei ole tiedossasi laillista häätöä, koska se voi vaikuttaa mahdollisuuteesi vuokrata tai saada lainaa tulevaisuudessa.
